何谓居所贷款?一个完整的指南。

什么是住房贷款，它是如何工作的?

• 一个人一生中最大的贷款就是建造梦想之家。
• 住房是平均个人、社会或经济所必需的三大必需品之一。
• 为了满足这一需求，住房金融在全国范围内日益增长。
• 当我们考虑40年前的情景时，人们知道建造房子的唯一途径就是存钱。
• 许多退休人士都是靠公积金和小费来买房的。房屋贷款甚至不是摆在桌面上的选项。
• 当时，经济依赖程度、购房年龄、社会结构等多种因素都起到了决定性作用。
• 随着年龄和性别角色在20世纪末开始逆转，年轻一代和女性开始考虑投资房子。
• 由于他们的工作报酬丰厚，支付同等的EMIs甚至不是负担。
• 在旧印度，借钱所带来的耻辱在这个新印度慢慢开始失去根基。
• 吸引购房者购买住房贷款的主要因素是房价下降、住房易于负担、有吸引力的税收优惠和利率下降。
• 住房融资已成为印度的主要业务之一。
• 无论是对建筑商还是买家，银行都提供了许多利润丰厚的报价，以鼓励购买和建造住宅空间。
• 在本文中，我们将强调多年来住房贷款系统的演变，让您对涉及住房融资系统的银行有一个简要的了解。

印度住房市场的类型

1. 印度住房金融结构庞大，以满足人口需求。
2. 下面提到的是印度住房市场的类型，以及他们的目标买家。

公共部门

• 公共部门的住房满足穷人的住房需求。
• 与此同时，他们还为国家雇员提供住房。

私营部门

• 中产阶级和下层阶级从合法的私人住房部门购买房屋。

不受监管的部门

• 不受监管的部分主要包括贫民窟和分散的小定居点，印度有3000多万人居住在这些定居点。
• 这只是对庞大的房地产市场的一个非常宽泛的分类。
• 根据类型和位置的不同，这个市场可以进一步分为正式和非正式，以及城市和农村。
• 不同房地产市场的问题如下所述。

城市住宅市场

• 这个市场的复杂之处在于如何获得资金和土地，以及建筑材料的可用性。

乡郊房屋市场

• 农村市场的主要问题是资源的可获得性、收入的优先次序、收入分配以及类似的问题。
• 数以千计的此类住房市场的存在，使得即使是最发达的国家也难以在住房市场的极端情况下保持平衡。
• 除了上面提到的大类市场之外，还有许多劳动力、土地和基础设施的子市场。
• 一套住房的价格主要是根据这些因素决定的。

印度住房贷款行业的增长

印度住房贷款的介绍

1. 1988年，随着国家住房政策(NHP)的出台，第一次尝试建立一个国家制度来规范住房贷款。
2. 为此目的，设立了国家住房银行(NHB)作为在全国范围内提供住房贷款的顶级机构。
3. 它是印度储备银行(RBI)的全资子公司。
4. 该银行成立的主要目标是在印度建立和促进住房金融机构。
5. 它还承担了向定期商业银行或住房金融公司提供再融资便利的任务。
6. 在NHP之前，HDFC在1977年开始作为住房融资银行运营，当时这一概念是全新的。
7. 当时，住房贷款的概念被认为是无益的，这就是为什么HDFC在该领域长期处于垄断地位的原因。
8. 若干年后，由1979年至1984年，政府成立了多个专责小组，检讨房屋发展策略。
9. 在1988年修订了《印度保险法》后，普通保险公司(GIC)和人寿保险公司(LIC)进入了该国的住房金融领域。
10. 与此同时，NHB也是出于同样的目的而成立的。
11. 1989年，印度储备银行允许商业银行提供大额住房贷款，没有贷款数量上限或利率限制。
12. 同年，联合投资局促进了对房地产开发和建设项目的直接投资机制。
13. 这是利用住房和建设投资基金完成的。
14. 在接下来的几年里，许多银行开始在印度各地提供和推广住房贷款。
15. 上世纪80年代末或90年代初，还出现了许多专门从事住房贷款的金融机构。
16. 在国家住房局的指导下，许多住房金融公司(hfc)成立，以满足日益增长的住房贷款需求。
17. 印度政府银行开始意识到这一领域的融资需求，他们开始设计方法来提高商业银行的潜力和支出限制。
18. 为此目的，他们增加了印度商业银行留出的资金。
19. 由于房屋贷款是用这笔钱提供给借款人的，我们看到为此目的而保留的金额激增。
20. 在1999-2000年的欧盟预算中，大约1.5% - 3%的资金用于贷款。

如果我们解释印度住房贷款行业的阶段，可以列出如下:

• 阶段1:在1970年之前的这一阶段，政府占主导地位。
• 阶段2:从1970年到1980年，HDFC和HUDCO成立，以满足印度的住房贷款需求。
• 阶段3:1980年至1990年期间，NHB与GIC和LIC一起成立。
• 阶段4:利率在1990年至2000年期间放开。正是在这个阶段，我们看到了专门提供住房贷款的金融机构的成立。
• 第五阶段:从2000年至今，住房融资行业一直保持着高速增长。

当前场景

1. 多年来，住房贷款的退税已经减少，这使它成为中上层群体有吸引力的投资选择。
2. 2000年以后，由于消费者购买力的提高和诱人的利率，这一领域的增长率直线上升。
3. 在这一阶段的头几年，住房贷款以很高的比率发放。
4. 房地产价格稳定，政府提供了财政激励措施，使该部门对该国的私营商人具有吸引力。
5. 2005年发放的房屋贷款从2001年的147012万笔增加到76819190万笔。
6. 在这期间，2003年全美的贷款支出年增长率为76%。
7. 在决定印度目前住房贷款情况方面发挥重要作用的因素是银行利率、退税以及银行鼓励住房贷款所采取的措施的影响。
8. 政府也采取了实质性措施，例如2015年推出的Pradhan Mantri Awas Yojana，以实现数百万印度人的住房梦想，到2022年成为现实。
9. 由于国家的财政政策决定和宏观经济条件，住房融资部门面临许多问题。
10. 服务税、增值税、印花税和消费税等税收管理等因素也对该行业构成挑战。
11. 随着该国在2022年实现“人人住房负担得起”的目标，未来几年政府可能会向银行和借款人提供许多其他激励措施。

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