不良贷款对于没有遇到过这个短语的人来说可能听起来有点奇怪，但它确实存在。它被广泛称为不良贷款或不良贷款。任何债务都可以成为不良贷款，当借款人没有能力偿还每月的利息或本金在特定的时期。这种情况发生在借款人没有钱偿还或面临的情况下，使他/她的偿还具有挑战性。
什么时候被认为是不良贷款?
你脑海中出现的下一个问题可能是——在还款失败几个月后，贷款会被称为不良贷款吗?然而，这并没有明确的规则。每个银行或贷款人都有不同的期限来宣布银行贷款不良。通常，在连续90天未能偿还后，银行会宣布债务为不良贷款或非营利贷款。这可能会根据协议和贷款条款而有所不同。当一笔贷款被归类为不良贷款时，从借款人那里获得还款的可能性被认为很低。然而，即使贷款被列为不良贷款，借款人也可以开始偿还贷款、利息或每月本金。一旦借款人恢复偿还利息，该贷款将被视为重新履行贷款。
不良贷款有哪些类型?
一笔贷款根据其类型和性质而成为不良贷款。以下是贷款成为不良贷款或不良贷款的原因
- 贷款分期付款的期限最少为90天，而银行或贷款人认为贷款将无法偿还。这将导致贷款人宣布贷款为不良贷款。
- 90天或以上的利息偿还，由于协议和贷款条款的过渡而被再融资、延迟或资本化。
- 任何其他理由显示借款人即使距还款日不足90天，仍无力或不愿全数偿还贷款。
银行在将贷款归类为不良贷款后会做什么?
当银行将一笔贷款归类为不良贷款时，他们采取的众多步骤之一是收回作为担保的财产，或将贷款出售给催收机构。这有助于银行维持现金流。
1.不良贷款对银行的影响
一两笔小额不良贷款对银行没有影响。当不良贷款过多而累积成巨额时，问题就出现了。这会影响银行的现金流。换句话说，当银行或贷款人将大量贷款归类为不良贷款时，他们可能会面临财务问题。这甚至可能将一家银行推向破产。让我们详细讨论一下不良贷款的影响。
银行从每笔贷款带来的利息中获益。当他们得不到贷款的利息，而且数额巨大时，他们必然会遭受重大的金融危机。银行或贷款机构无法提供新的贷款，这影响了他们的收入。
不良贷款过多或不良贷款数额巨大的银行可能会走向破产。银行的投资者受到太多不良贷款的影响。当不良贷款总额上升时，银行或贷款人的股价就会下跌。这会损害银行或贷款人的声誉。新投资者不会选择不良贷款太多的银行。
无论如何，不良贷款都会对银行或贷款人产生不利影响。一笔巨大比例的不良贷款也会损害银行的整体财务状况。
此外，银行必须向央行报告其不良贷款占总贷款的比例。政府要求所有银行和放债人这样做。这决定了银行的信用风险和任何未偿贷款的性质。
任何不良资产比率高的银行都被标记为高风险。
2.对借款人的影响
当借款人无法按时偿还贷款时，他们将面临多重问题。如果借款人的还款期限超过90天，则会发出60天的通知。借款人必须在60天内偿还贷款，否则银行或贷款人将被迫出售资产。
如果借款人名下有一笔或多笔不良贷款，他们的信用评分就会受到影响。这也使得借款人不太可能从任何银行或贷方获得新的贷款。
银行如何处理不良贷款
这些不良贷款被贷款人认为是不良贷款，因为收回贷款的机会很低，更不用说贷款的利息了。不良贷款对银行产生的不利影响通常是不可逆转的。银行可能会采取某些措施收回不良贷款。
为了收回不良贷款，银行可以做的一件事就是出售借款人作为贷款抵押品的资产。例如，如果借款人保留了他们的公寓或一块土地作为抵押，贷方将出售土地或公寓。由于借款人未能偿还贷款金额和利息，贷款人可以取消抵押品赎回权。
银行或贷款人也可以将不良贷款出售给其催收机构。银行甚至可能将其出售给外部投资者。非营利性贷款是高风险资产。因此，银行选择出售它们，将它们从资产负债表中剥离出来。他们将不良贷款或不良贷款以相当大的折扣出售给催收公司。这有助于贷款人收回贷款并挽救其声誉。贷款人/银行只有在想要收回不良贷款时才会向催收公司求助。
谁拥有银行不良贷款的风险更大?
不用说，人们借钱有很多原因。借款人必须按时偿还贷款。如果超过90天不能偿还贷款和利息，贷款人就会认为这类贷款是不良贷款。这将对借款人的信用评分产生不利影响。因此，下一次违约的借款人申请贷款时，贷款人将不太可能批准它。
这可能会影响中小型企业主，因为这些企业经常需要资金。不良贷款将降低他们获得任何未来贷款的机会。
封闭的思想
不良贷款或不良贷款会在很大程度上伤害贷方和借款人。因此，借款人需要按时还清贷款，或者只有在他们能够及时偿还的情况下才贷款。
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