7种不同类型的小企业贷款

小型企业贷款的类型

在这个动态的世界里，作为一名企业家，你可能会发现企业财务有时相当复杂。您可能经常想知道为您的业务需求提供资金的合适途径。一个企业需要从购买资产、分析、决定投入、必要的功能费用、定期质量检查、客户满意度等多方面进行管理。

在印度，企业家可以获得不同类型的商业贷款。这样的贷款使你更容易处理你的财务誓言。

以下是针对小型企业的不同轻松贷款选择，并进行了深入解释:

1.创业贷款

当你成立一家新企业时，它被称为具有新颖想法的初创企业。这笔贷款是为新企业提供的。创业贷款也适用于那些没有良好信用记录的申请人。

• 银行/贷款机构通常会分析借款人的信用档案，以及目前的营业额数字、公司简介和其他财务凭证，以决定贷款金额和适用的利率，以检查贷款的资格。这有助于银行和贷款人了解借款人的财务状况。
• 适用于这类贷款的利率通常很低。
• 批准贷款还要求申请人提交有效证明，证明该业务存在并已注册。它被用作创业公司存在的贷款证明。
• 除了必须支付的利息外，借款人还必须支付一次性的手续费。一次性处理费的费率通常在2%到3%之间。较低的费用使它对新的初创企业持有人可行。
• 这些类型的贷款通常非常灵活，没有严格的条款。
• 一般来说，这些贷款没有抵押。它为年轻的创业者提供了便利。

2.妇女商业贷款

一些银行/贷款机构/金融机构为女企业家提供特别计划。不仅是银行/贷款机构/金融机构，印度的政府也开始了一些激励和鼓励女性创办中小型企业的举措。对女性来说，如此容易的贷款使得年轻女性企业家建立他们的企业和初创企业。它还有助于女性重新开始自己的职业生涯。开云app在线登录官网

• 女性申请人必须是合资企业中至少515个利益相关者。
• 这些贷款为女性企业家提供了灵活的贷款金额、较低的利率和更快的贷款过程。
• 1亿卢比可以作为贷款，利率从7.85%到8.10%。
• 根据贷款金额的不同，印度政府有以下列出的各种计划:

1. 安纳普尔纳峰计划
2. 为女性企业家提供的全套服务。

3.项贷款

在商业和创业领域，最常见的贷款是分期偿还贷款．定期贷款通常是为了一个非常具体的目的。定期贷款是一种廉价的中期融资来源。这种贷款在前所未有的时期很有用。定期贷款是灵活的，没有那么严格的条款和条件。它允许企业在适当的时候蓬勃发展和建立。这种贷款的期限可以从1年延长到10年甚至30年。

• 定期贷款有两种类型:

1. 有抵押定期贷款：
2. 固定任期15至20年。
3. 贷款金额较大。
4. 利率通常很低，因为一些资产是抵押的。
5. 对于那些已经是资产的企业，并且所有者有固定资产的企业是可行的。
6. 无抵押定期贷款：
7. 固定任期- 1至5年
8. 与有担保的定期贷款相比，贷款金额较小
9. 与有担保的定期贷款相比，这种贷款的利率要高一些。
10. 无抵押定期贷款不需要抵押品。年轻的企业家可以很容易地获得这类贷款。

• 银行/贷款人/金融机构一次性支付贷款金额。它帮助借款人一次性部署资金。
• 银行/贷款人/金融机构可要求借款人保持最低资产基础，不得增加贷款。
• 大多数银行/贷款机构/金融机构根据其条款和条件提供将定期贷款转换为股权的选项。
• 利息有税收优惠，这意味着定期贷款的利息是一项可免税的支出。

4.流动资金贷款

一个流动资金贷款被用来克服资金短缺，有效地经营日常业务。这种类型的贷款有助于在现金流中产生平衡，这是经营企业所必需的。

• 申请人必须年满25岁。该业务必须有3年的期限，并且需要最后提交的所得税信息。
• 一些小商人/企业家在淡季时利用这笔贷款来解决现金短缺的问题。
• 此外，它还可以帮助满足旺季的需求。
• 你可以在极度需要的时候使用这些资金，并在超出的时候偿还。
• 常见的申请人是那些涉及贸易、进口和出口的人。

5.发票融资

发票融资通常是由那些在开具发票和付款之间面临滞后的企业完成的。也称为发票折扣。这种贷款适用于短期需求。

• 银行/贷款人/金融机构按发票金额向借款人放贷。
• 借款金额最多可达发票金额的80%。
• 债务将根据确定的还款时间和适用的利率进行清偿
• 利率通常在1.5%到3%之间。
• 大部分贷款金额会在48小时内贷给借款人。
• 它比现有的大多数商业贷款更灵活。
• 资金随着公司营业额的增加而增加。
• 为了使您的企业有资格获得发票融资，您的企业应该只与其他企业进行交易，而不是与消费者进行交易。
• 此外，一些银行/贷款人/金融机构要求您的公司是有限公司或LLP，以便您的公司有资格获得发票融资。
• 除了利率外，您还要付服务费。服务费一般为0.75%至2.5%。

6.设备融资

设备融资通常由制造业企业选择。制造企业需要设备进行操作，有时可能会很昂贵。要购买如此昂贵的设备，最好是融资或机械贷款。这种贷款是特殊的。通常，要购买的设备是作为抵押保存的。借款的利率通常很低。

• 一般来说，良好的学分(通常超过600)是合格的要求。
• 银行/贷款人/金融机构通常同意支付80% - 90%的设备/机器成本，这样就只剩下10% - 20%的成本需要由你方支付。
• 除了利率之外，还必须支付贷款。开户费率通常在2%到4%之间。
• 设备融资可用于对业务增长至关重要的专业大型机械。

7.透支

透支以抵押品或有价证券为担保。只要按照规定的期限偿还所有金额，就可以使用资金。

• 申请人年龄在22-58岁之间，月收入为35000卢比，过去6个月从事同一份工作，有2年的工作经验。
• 银行/贷款人/金融机构通常以银行/贷款人/金融机构本身的固定存款形式提供透支便利。
• 银行/贷款人/金融机构在确定某个透支限额之前，会检查借款人的信用历史和其他财务方面。
• 它是银行/贷款人/金融机构在账户余额为零时向客户提供的保护。

总之，我们可以说，应该根据业务概况和其他要求来选择商业贷款。你必须分析你的需求和时间框架，你的企业将能够偿还作为贷款的金额。抵押要求可能使一些贷款可行或超出你的能力，这取决于你的情况。未来的业务范围也是至关重要的;季节要求也起到了一定作用。

还读:

1）如何从政府获得小企业贷款?
2）什么是商业贷款?如何申请商业贷款?
3）什么是商业贷款?一个完整的指南。
4）小企业贷款是有担保的还是无担保的?